» Falsche Tatsachenbehauptung auf schlemann.com über die Debeka?!

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Bestmögliche medizinische Behandlung??
Gibt es einen “offenen Hilfsmittelkatalog“, der alle medizinisch notwendigen Hilfsmittel erstattet, oder nur einen sog. “geschlossenen Hilfsmittelkatalog” , in dem erstattungsfähige Hilfsmittel abschließend aufgezählt sind

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Achtung: die neuen Unisex Tarife Generation 2013 der Debeka (Tarif B für Beihilfeberechtigte – i.d.R. Beamte – und Tarif N mit seinen Unterarten – für nicht-beihilfeberechtigte Arbeitnehmer und Selbstständige) vermittelt auf den ersten Blick den Eindruck, der Hilfsmittelkatalog wäre nun offen (“Als Hilfsmittel gelten medizinisch-technische Mittel, Körperersatzstücke und Geräte, die am Patienten für diagnostische oder therapeutische beziehungsweise lebenserhaltende Zwecke angewandt werden, um Behinderungen, Krankheits- oder Unfallfolgen zu mildern oder auszugleichen.” – identische Formulierung in Tarif B und Tarif N). Für den Tarif B stellt der Beihilfeergänzungstarif BC in II A 9. jedoch klar, dass zusätzlich “Aufwendungen für … beihilfefähige Hilfsmittel … bis zur beihilfefähigen Höhe” erstattet werden. Das kann nur bedeuten, dass der Tarif B bei Hilfsmitteln weniger leistet als sogar die Beihilfe (was dann erst durch Tarif BC wieder ausgeglichen wird)! Beamte kommen also nur durch den Ergänzungstarif BC in die Nähe eines offenen Hilfsmittelkatalogs, allerdings nur auf Beihilfeniveau. Nicht-Beamte haben in ihren Tarifen die gleiche Formulierung des Hilfsmittelkatalogs (s.o.). Mangels eines BC vergleichbaren Ergänzungstarifs (nicht Bestandteil von Tarif NC oder Tarif NG) fehlt ihnen jedoch die Aufstockungsmöglichkeit, damit gilt für Nicht-Beihilfeberechtigte: “der Hilfsmittelkatalog Tarif N ist also geschlossen und in Höhe und Umfang unterhalb der Beihilfe und damit ergo auch unterhalb der GKV.” (Quelle: http://www.der-kvprofi.de)

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Nicht-Beamte haben in ihren Tarifen die gleiche Formulierung des Hilfsmittelkatalogs (s.o.). Mangels eines BC vergleichbaren Ergänzungstarifs (nicht Bestandteil von Tarif NC oder Tarif NG) fehlt ihnen jedoch die Aufstockungsmöglichkeit, damit gilt für Nicht-Beihilfeberechtigte: “der Hilfsmittelkatalog Tarif N ist also geschlossen und in Höhe und Umfang unterhalb der Beihilfe und damit ergo auch unterhalb der GKV.”

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9. Hilfsmittel einschließlich Reparaturen – außer Sehhilfen
Der Versicherer erstattet Aufwendungen für Hilfsmittel.
Als Hilfsmittel gelten medizinisch-technische Mittel, Körperersatzstü-
cke und Geräte, die am Patienten für diagnostische oder therapeutische
beziehungsweise lebenserhaltende Zwecke angewandt werden,
um Behinderungen, Krankheits- oder Unfallfolgen zu mildern
oder auszugleichen.

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Aufwendungen für die Nummern 1 bis 16 sowie nach den
Buchstaben E Nr. 1 bis 5, G Nr. 1, H Nr. 1 und nach Buchstabe I
werden mit 90 % erstattet. Die hierdurch entstehende Selbstbeteiligung
von 10 % der erstattungsfähigen Aufwendungen bleibt
auf 400 Euro beschränkt. Darüber hinaus werden die Aufwendungen
mit 100 % erstattet.

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Dann: die Debeka versichert Kinder ERST ab der Geburt. Hat Dein Kind ne Fehlbildung oder ist behindert...dann ist das alles nicht versichert.
Ist ja schon VOR der Geburt passiert!

Also: Kindernachversicherung: keine angeborenen Anomalien.

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(1) Besteht am Tag der Geburt für mindestens einen Elternteil eine Krankenversicherung, ist der Versicherer verpflichtet, dessen neugeborenes Kind ab Vollendung der Geburt ohne Risikozuschläge und Wartezeiten zu versichern, wenn die Anmeldung zur Versicherung spätestens zwei Monate nach dem Tag der Geburt rückwirkend erfolgt. Diese Verpflichtung besteht nur insoweit, als der beantragte Versicherungsschutz des Neugeborenen nicht höher und nicht umfassender als der des versicherten Elternteils ist.

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18.4 Neugeborene und Adoptivkinder
mit Behinderungen
in der privaten Krankenund
Pflegeversicherung
Das Versicherungsvertragsgesetz,
das für private Versicherungen
gilt, verpflichtet in § 198 VVG den
Versicherer zur Nachversicherung
von neugeborenen Kindern im
Bereich der Krankenversicherung
(zu der auch die Pflegekrankenversicherung
gehört). Demnach
muss der Versicherer das Kind im
Rahmen der Krankenversicherung
eines Elternteils ab Vollendung
der Geburt ohne Risikozuschläge
und Wartezeiten versichern,
sofern die Anmeldung binnen
zwei Monaten nach der Geburt
erfolgt.
Das gilt auch, wenn Schädigungen
des Kindes nicht erst nach,
sondern schon während oder vor
der Geburt (z. B. durch angeborene
Anomalien und Erbkrankheiten)
eingetreten sind. Für neugeborene
Kinder mit Behinderungen dürfen
keine höheren Versicherungsbeiträge
erhoben werden als für
gesunde Kinder. Damit werden
Mehraufwendungen der betroffenen
Familien vermieden. Die
behinderten Kinder erhalten so
den gleichen Versicherungsschutz
wie gesunde Kinder, der sich
grundsätzlich nach dem Krankenversicherungsvertrag
des jeweiligen
Elternteils richtet.
Außerdem wird die Adoption
eines minderjährigen Kindes im
Gesetz mit der Geburt eines
Kindes gleichgestellt. Lediglich ein
Risikozuschlag bis zur einfachen
Prämienhöhe ist im Falle des
Vorliegens einer „höheren Gefahr“
– also Vorerkrankungen – erlaubt.
Ein Leistungsausschluss wegen
bereits eingetretener Versicherungsfälle
darf nicht vorgenommen
werden. Die Versicherung
kann davon abhängig
gemacht werden, dass der Vater
oder die Mutter selbst bereits
mindestens drei Monate versichert
sind.
Die Verpflichtung der Versicherer
zur Kindernachversicherung gilt
auch für die Auslands- und
Reisekrankenversicherung, es sei
denn, für das Neugeborene oder
Adoptivkind besteht bereits ein
anderweitiger privater oder
gesetzlicher Krankenversicherungsschutz
im In- oder Ausland.

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Absicherung signifikanter Kostenrisiken??
Neugeborene Kinder mit angeborenen Krankeiten/ Anomalien oder Geburtsschäden, die vor Vollendung der Geburt entstanden sind, haben nach § 2 Absatz 2 MB/KK (PKV Musterbedingungen) keinen garantierten Anspruch auf “Kindernachversicherung“, d.h. Aufnahme in den Tarif eines Elternteils ohne Gesundheitsprüfung. Es wird vertreten, dass ein solcher Anspruch dennoch aus § 198 Abs. 1 VVG folgt (auch hier steht jedoch “ab Vollendung der Geburt”). Gute Tarife stellen vorsorglich klar, dass die Kindernachversicherung auch in diesen Fällen ohne wenn und aber greift. Siehe dazu ausführlicher meine Seite Kinderkrankenversicherung.

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Der Verbraucher soll nach dem Willen des Gesetzgebers in der Werbung insbesondere nicht mit solchen Aussagen konfrontiert werden, die gesetzliche Rechte des Verbrauchers als Besonderheit des Angebots herausstellen. Es darf nicht der Eindruck erweckt werden, dass der Händler hier etwas „Besonderes“ bietet, obwohl nur der gesetzliche Mindeststandard erfüllt wird.

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(2) Der Geburt eines Kindes steht die Adoption gleich, sofern das Kind im Zeitpunkt der Adoption noch minderjährig ist. Besteht eine höhere Gefahr, ist die Vereinbarung eines Risikozuschlags höchstens bis zur einfachen Prämienhöhe zulässig.

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Ein aktueller Fall eines meiner Kunden: der Ehemann ist auf meine Empfehlung hin beim Deutschen Ring versichert, seine Ehefrau (Beamtin) war schon bei der Debeka krankenversichert. Bei der Adoption eines neugeborenen Kindes, das als “Frühchen” 8 Wochen zu früh zur Welt kam, stellte sich 2011 die Frage der Kindernachversicherung. Diese wäre bei beiden Gesellschaften, Debeka und Deutscher Ring, möglich gewesen. Aussage der Debeka: Kindernachversicherung bei Adoptivkindern nur mit Gesundheitsprüfung und Risikozuschlägen (was gem. § 198 VVG grundsätzlich korrekt ist – mit einem RZ bis zu 100% des Beitrags!). Der Deutsche Ring dagegen stellte damals Adoptivkinder leiblichen Kindern gleich, d.h. keine Gesundheitsfragen, keine Risikoprüfung und keine Risikozuschläge!

Seit 2013 hat der Deutsche Ring seine sog. “Annahmerichtlinien” jedoch geändert. Nun wird bei Adoptivkindern nicht nur die Beantwortung von Gesundheitsfragen gefordert sondern auch eine ärztliche Untersuchung!

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A. Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie
Aufwendungen für die Nummern 1 bis 8 werden mit 30 %, Aufwendungen
für die Nummer 9 mit 20 % erstattet.

Mach mit!